تمويل المطاعم والقروض: الدليل الكامل

تمويل المطاعم: أفضل 10 خيارات للنظر فيها

يرغب العديد من رجال الأعمال في امتلاك مطعم. ومع ذلك، فإن النفقات المستمرة لبدء المطعم والحفاظ عليه قد تجعل الملاك يعيدون التفكير في قرارهم.

من أين يأتي رأس المال للمساهمة عند افتتاح مطعم؟ يقوم بعض رواد الأعمال الجريئين في مجال المطاعم بتصفية كل ما يملكونه واستخدام العائدات لإطلاق مشاريع جديدة. ويبحث كثيرون آخرون عن مساهمين يمكنهم تبادل رأس المال معهم.

سواء كنت صاحب مطعم ماهرًا، أو رجل أعمال محليًا، أو من عشاق الطعام المفعمين بأفكار لتجارب طعام جديدة، فقد يكون تمويل المطاعم وسيلة إضافية لتحقيق رؤيتك. إذا كنت ترغب في افتتاح مطعم فاخر وراقٍ، أو مطعم غير رسمي، فتابع القراءة. ستتعرف على المزيد حول قروض المطاعم.

توجد خيارات متعددة للحصول على قروض المطاعم، وسنناقش في هذا المقال الخيارات المختلفة المتاحة.

أفضل 10 خيارات لتمويل المطاعم يجب مراعاتها:

لمساعدتك في اختيار خيار تمويل المطعم المثالي لمطعمك، دعنا نستعرض خصائص 10 من أكثر خيارات تمويل المطاعم شيوعًا، بدءًا من إقراض المطاعم وصولًا إلى خطوط الائتمان التجارية.

قرض البنك التقليدي:

منذ فترة طويلة جدًا، ما زالت البنوك التقليدية تُقرض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأموال. إجراءاتها راسخة ودقيقة ومُختبَرة. عملية الموافقة على أي قرض لأعمال المطاعم تستغرق وقتًا طويلاً.

ستحتاج إلى ضمانات للحصول على قروض المطاعم. قد يكون هذا ضمانًا لقرض شخصي أو قرض للشركة.

غالبًا ما يكون اليوم نفسه من كل شهر هو تاريخ استحقاق دفعات القروض ذات الأجل. ويجب على المستفيدين الاحتفاظ بسجلات لفاتورة شهرية.

تتراكم الفائدة المركبة أحيانًا على قروض البنوك، مما يعني أنه كلما طال انتظارك لسداد الدين، زادت تكلفته عليك.

تتيح لك المرونة فيما يتعلق بالأطر الزمنية المحددة مسبقًا تخصيص فترة السداد بما يناسب مدة عملك بشكل أفضل. وعادةً ما يعتمد السعر على طول الفترة التي تختارها.

القروض البديلة:

من المفهوم أنه ليس لدى كل صاحب مطعم الصبر، أو أحيانًا السجل الائتماني اللازم للحصول على التمويل من مُقرض تقليدي. وفي هذه الحالات، يمكن اللجوء إلى مجموعة متنوعة من المُقرضين البديلين للحصول على قروض المطاعم.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA):

يمكن استخدام قرض SBA لشراء شركة قائمة، أو إعادة تمويل الديون الحالية، أو شراء المعدات، أو الملحقات، أو السلع، أو الأثاث، أو المواد.

يمكن للشركات الصغيرة الراسخة الاستفادة من قروض SBA إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل من مصادر أخرى أو بدون ضمان من مُقرض تابع لإدارة الأعمال الصغيرة. هذه القروض لا تُموَّل مباشرةً من قِبل إدارة الأعمال الصغيرة. فإذا فشلت الشركة، تضمن الإدارة للمُموِّلين أنها ستسدد جزءًا من القرض.

السلفة النقدية للتجار (MCA):

السلفة النقدية للتجار ليست قرضًا بالتأكيد، بل هي آلية تتيح للمطاعم جمع الأموال مقابل المدفوعات القادمة التي تتم باستخدام خدمة الدفع الخاصة بالتاجر.

قد تكون السلفة النقدية للتجار مفيدة للمطاعم التي تتعامل مع الكثير من معاملات بطاقات الائتمان وترغب في الحصول على سيولة نقدية سريعة. ومع ذلك، يجب على أصحاب الأعمال توخي الحذر.

خط الائتمان التجاري:

عادةً ما تلجأ الشركات إلى بنكها للحصول على خطوط ائتمان. والآن، يقدم الكثير من المُقرضين البديلين هذا الخيار أيضًا. وببساطة، يتيح خط الائتمان التجاري للمطاعم سحب مبلغ إضافي معين من المال حسب الحاجة.

التمويل الجماعي:

يُستخدم التمويل الجماعي بشكل متكرر لاختبار مفاهيم منتجات جديدة أو لإيجاد مستثمرين لأفكار الأعمال.

مقابل مكافآت، يقوم أصحاب الشركات الجدد الراغبون في استخدام التمويل الجماعي بتسويق منتجهم أو مفهوم أعمالهم للجمهور العام.

الاستعانة بأفراد العائلة أو الأصدقاء:

إذا كنت تدير مطعمًا منذ فترة، فربما دعمتك عائلتك ومعارفك ماليًا بصفتك صاحب شركة، وكانوا أول عملائك وأكثرهم إخلاصًا. لذا فهذا أمر منطقي.

لهذا السبب، يقرر الكثير من أصحاب الأعمال التواصل مع أصدقائهم وأفراد عائلاتهم للحصول على التمويل. يمكنهم المساعدة في الحصول على قرض دون الحاجة إلى فحص ائتماني للحصول على رأس المال التشغيلي.

قروض العقارات التجارية:

لن تصبح العقارات التجارية أرخص في أي وقت قريب. يمكن لأصحاب المطاعم استخدام قروض العقارات التجارية لترقية الحدائق ومواقف السيارات والمنشآت الأخرى.

قد يُسمح للمقترضين بإدراج التكاليف المعمارية والقانونية، والتقييمات، وتكاليف البنية التحتية الأخرى ضمن القرض من قِبل بعض المُقرضين، وخاصة أولئك المشاركين في برامج إدارة الأعمال الصغيرة.

تمويل المعدات:

غالبًا ما تضطر المطاعم إلى الدفع مقابل معدات مثل أنظمة نقاط البيع للمطاعم، وأجهزة الدفع بنقاط البيع، وآلات تحضير القهوة، والأفران والشوايات والمواقد باهظة الثمن.

يمكنك اقتراض المال من بعض شركات تمويل المعدات، باستخدام المعدات المسددة بالكامل كضمان، لتمويل التجديدات الصغيرة داخل مطعمك.

تمويل أوامر الشراء:

يدرك كل صاحب عمل أن الطلبات غالبًا ما تُقدَّم وتُنفَّذ قبل أن يتم دفع ثمنها.

بالنسبة للمطاعم التي تفتقر إلى التدفق النقدي اللازم لإنهاء الطلبات المعلقة، قد يكون تمويل أوامر الشراء حلاً مفيدًا.

قروض نقاط البيع أو تمويل نقاط البيع:

احصل على قروض تجارية غير مضمونة مقابل نقاط البيع ونمِّ عملك. تعاونت PosBytz مع عدة مؤسسات مالية لمساعدة عملائنا على تجنّب قروض رأس المال العامل السريعة مقابل مستحقات نقاط البيع. تركيب نظام PosBytz في منشأتك لا يُسهّل العمليات فحسب، بل يمكن أن يمنحك أيضًا قرض رأس مال عامل بأقل معدل فائدة استنادًا إلى التدفقات النقدية ومعاملات نقاط البيع. استفسر الآن لمعرفة المزيد.

قارن وقيّم خيارات تمويل المطاعم:

ربما تتساءل عن كيفية تقييم الخيارات العديدة المتاحة بمجرد الانتهاء من قرض مطعمك، بالإضافة إلى خطة عملك، وتمويل المخزون، وتحليل كيفية إنفاق الأموال.

عند تقييم خيارات تمويل الشركة، يجب على أصحاب المطاعم مراعاة عناصر تشمل التكلفة، والدعم المالي، والمدة، والسرعة، والوقت اللازم للحصول على النقد بعد الموافقة على طلبك، وتحليل عائد الاستثمار، وسمعة المُقرض.

عند تقييم كل خيار، اتّبع الخطوات التالية:

• حدد المدة التي يمكنك انتظارها للحصول على المال والنمو بمرور الوقت، وضع في اعتبارك مدى سرعة حصولك على الأموال.
• حدد المبلغ الدقيق الذي يجب عليك سداده، وقيّم السداد الكامل. لتقرر أي بديل تمويلي يناسب ميزانيتك وتدفقك النقدي بشكل أفضل، يمكنك تقييمه مقارنةً ببدائلك الأخرى.
• تحقق مما إذا كان بإمكانك تحمل التكلفة من خلال مقارنة المدة.
• قارن بين مزايا أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة لتحديد أيهما أكثر جدوى من الناحية الاقتصادية.
• تجنب فقدان أي شيء مهم إذا لم تتمكن من سداد دفعاتك، وحدد ما إذا كان الضمان ضروريًا.
• تأكد من أن المُقرض جدير بالثقة ويتمتع بسمعة طيبة.

في الختام:

يُعد اختيار قرض المطعم أو استراتيجية التمويل قرارًا استراتيجيًا بالغ الأهمية لشركتك. وعلى الرغم من توفر العديد من بدائل تمويل المطاعم اليوم، فمن الضروري اختيار البديل المثالي بالنسبة لك.

مصادر ذات صلة

• أفضل برنامج نقاط بيع للمطاعم في الإمارات
• أفضل أنظمة نقاط بيع لمطاعم الخدمة السريعة (QSR)
• ما هي تقارير نقاط البيع؟
• أفضل برنامج نقاط بيع للمطابخ السحابية
• ما هو نظام نقاط البيع في التجزئة
• أفضل 8 أنظمة مخزون لنقاط البيع